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    重疾險、防癌險、百萬醫療險可以相互替代嗎?

    時間:2019-07-29 18:06:51 來源:多保魚

    對于身體有一些疾病的朋友來說,想要投保一份重疾險并不容易。然而市面上出現的防癌險和百萬醫療險,因投保門檻低于重疾險,而且低保費、高保障,吸引了越來越多的人加入。這時候就有朋友想要問:“百萬醫療險和防癌險是不是可以替代重疾險呢?”今天小編圍繞著這個話題跟大家聊一聊。

    不同險種有不同的保障范圍和作用,如果你想要知道百萬醫療險、防癌險和重疾險這3款產品是否可以相互替代,就要先明白這3種保險產品是什么意思,保障的內容又是什么?

    什么是重疾險

    先來說一說重疾險

    什么是重疾險?

    重疾險,顧名思義,就是保障重大疾病的一款保險。這種疾病往往對身體造成了很大的傷害,而且治療的費用也是相當多。例如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等等。對于普通家庭來說,治療費用難以承受。重疾險在不同的公司,所包含的疾病種類都是不一樣的。由保監會統一規定的25種重大疾病,覆蓋了90%可能會得的重大疾病,保險公司會在此基礎上再增加種類,購買重疾險要根據自身情況合理選擇重疾險,病種多保費相對要貴些。

    如果被保險人不幸罹患重疾,確診后,保險公司應當履行合同約定,支付被保險人約定的保險金額。 舉例說明:假如你投保了50萬的重疾險,保費每年一萬,在繳費的第3年,患了重疾并確診,那么就按照約定的保額賠償50萬。在拿到這筆錢之后可以用來治病或者用于后期的康復和治療。這里需要說明一下,重疾險是屬于給付型的產品。

    重疾險的優點是什么?

    確診即賠付;不限制保額的用途;長期重疾險不擔心產品的停售問題;生病期間的醫療費用有了著落,大大減輕了家庭的醫療費用負擔。

    想要購買重疾險,投保時間越早越好,年輕時身體健康,容易投保成功,而且保費也很少。年紀越大,保險公司有可能拒絕或者要求加費才能承保。

    重疾險 VS防癌險

    什么是防癌險?

    防癌險可以算的上是重疾險的親戚了。防癌險是一款專門為癌癥開發的保險產品。低收入的家庭、經常接受化工原料的人、有癌癥家族病史的人等等,都可以購買防癌險。

    防癌險的優點和缺點分別是什么?

    單單從原位癌和皮膚癌方面來說,保險的價格要比重疾險便宜很多。當然也有不好的一面,保障的范圍非常窄,很多產品都是短期產品,對于后期購買其它保險有一定的風險。

    重疾險和防癌險相同之處是什么?

    同樣都是給付型的保險產品,投保的時候保額是多少,出險后就賠付多少,定價方式都采用均衡利率,每年繳納的保費都是不變的。

    重疾險和防癌險不同之處是什么?

    這2款產品最大的不同,就在于保障的責任不同。重疾險保障的是重大疾病,癌癥也在保障的范圍內,但不單單限于只保障癌癥,除了規定的25種高發疾病外,還有輕癥和中癥的保障。保障范圍更廣,常見產品形態為“X種重疾+X種中癥+X種輕癥”。而防癌險單從名字上來看,是保障惡性腫瘤的險種。兩者的差異很明顯,重疾險的保障范圍遠比防癌險保障的范圍要多很多。

    一般情況下,建議消費者購買重病險,以提供更全面的保障,但如果經濟水平有限,可以先購買癌癥險,然后等經濟水平好的時候再補充一份重疾險。

    重疾險 VS百萬醫療險

    什么是百萬醫療險?

    百萬醫療險,可以說是網紅產品,杠桿非常高,一年繳費幾百元就能獲得幾百萬的保障,實屬劃算的很,而且保障的內容也很全面。加上不限制疾病種類,吸引了很多的消費者。

    醫療險最大的作用就是報銷社保之外的醫療費用。目前來說好的醫療資源是非常稀缺的,如果有一份百萬醫療險,起到的作用還是非常大的,大部分醫療保險都帶有增值服務,比如說綠色醫療通道、專家二次診療等等,這樣可以讓更多的人都能享受到好的醫療資源。

    但百萬醫療險也有很多不足的地方,百萬醫療險不足的地方是什么?

    百萬醫療險雖然看起來什么都好,但是若將其作為單一保障,本身還是存在很多缺陷的,比如說免賠額1-2萬,報銷的起點很高社保報銷之后的費用,很多家庭都能自費的起。除此之外,非社保人群保費會增加,且只能報銷手術費、門診費、醫藥費的60%;隨時會面臨停售的風險,產品一旦停售,更換其它產品的額風險也是非常大的。

    它與重疾險最大的區別就在于,百萬醫療險只能報銷因疾病所產生的費用,但是其它的費用是不會給予報銷的,比如說營養費、誤工費等等。雖然這種保險的性價比很高,但費用需要提前墊付。對于家庭經濟比較困難的人來說,如果前期拿不出來錢進行治療,就算想要理賠也是沒辦法的。雖然大部分百萬醫療險都開通了綠色墊付通道,但這筆錢在治療費用上來說,也是杯水車薪,起到的作用不大。

    這里你可以想象,重疾險就像是父親的角色一樣,迫不及待的給你所有的愛;而百萬醫療險更像是母親的角色,給予你細致的照顧。無論是重疾險還是醫療險,都是必備的一款保險。

    總結:

    每款保險都有自身的特點以及不足的地方, 這3種保險是不能相互替換的。重疾、百萬醫療險和防癌險,要根據自身情況合理搭配,才能在風險來臨的時候,給予足夠的保障。通過今天的分享你學會了嗎?喜歡贊一下喲!

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