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  • 四十歲買(mǎi)什么保險好?

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    時(shí)間:2020-12-08 10:12:31

    醫療險是醫保和重疾險的有效補充,是整個(gè)保障體系的重要一環(huán)。今天保魚(yú)君要講的保險是一款百萬(wàn)醫療險——中國人保健康金福。

    據說(shuō)這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是,最高投保年齡是65歲,產(chǎn)品本身也是不錯的,該有的保障都有。

    那這到底是真的還是商家炒作呢?保魚(yú)君今天會(huì )通過(guò)以下幾個(gè)方面來(lái)給你撥云見(jiàn)日。

    • 選擇醫療險主要關(guān)注什么?
    • 健康金福好不好?
    • 同類(lèi)產(chǎn)品對比結果
    • 保魚(yú)君總結

    01 /

    選擇醫療險主要關(guān)注什么? 

    保險對于首次接觸的朋友來(lái)說(shuō),的確有點(diǎn)復雜,但其實(shí)它的套路很簡(jiǎn)單!對于醫療險來(lái)說(shuō),你必須重點(diǎn)關(guān)注這幾點(diǎn):

    • 續保:續保不需要審核更好,能夠保障保障的連續性。
    • 單年報銷(xiāo)最高天數:最好是365天都給報銷(xiāo)
    • 健康告知:非標體(有過(guò)疾病或病史的人)能購買(mǎi)保險更好
    • 賠付比例:有無(wú)社保都能100%報銷(xiāo)
    • 免賠額:免賠額為0,除去社保,報銷(xiāo)的更多
    • 醫保范圍:不限社保更好
    • 桿杠率:也就是性?xún)r(jià)比,一切只為了追求更高的的性?xún)r(jià)比

    02 /

    健康金福好不好? 

    我們先看看健康金福百萬(wàn)醫療險都保啥?其保障內容如下:

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    接下來(lái),就是保魚(yú)君深入解析的舞臺啦~

    2.1 保額

    作為一年期醫療險,我們最先關(guān)注的總是保額的高低,畢竟這最直觀(guān)的體現了產(chǎn)品的保障性。

    健康金福的一般醫療保險金限額為100萬(wàn),比如被保人患了腦中風(fēng)等各種非惡性腫瘤疾病,治病報銷(xiāo)可以報銷(xiāo)100萬(wàn),超過(guò)100萬(wàn)就不報銷(xiāo)了。當然,這部分錢(qián)是用不完的。

    惡性腫瘤保險金限額,是指罹患惡性腫瘤,一般醫療保險金不夠用的話(huà),還可以報銷(xiāo)100萬(wàn)。

    惡性腫瘤額外保障,這算是對惡性腫瘤類(lèi)疾病的加固保障。畢竟一旦罹患腫瘤,面對的將是未知的高昂治療費。因此,200萬(wàn)的年限額是足夠了的。

    2.2 續保 

    醫療險最重要,最應該關(guān)注的點(diǎn)就是續保問(wèn)題。那這款產(chǎn)品的續保條件到底友不友好呢?我們來(lái)看他的續保要求:

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    從這段信息歸納如下:

    正常情況下,自動(dòng)續保

    理賠后不可續保

    產(chǎn)品停售后不可續保

    這些設置,很正常,目前一年期的醫療險一般都是這樣的,如果遇到極少數的產(chǎn)品停售可轉投其他產(chǎn)品的產(chǎn)品,你可以認為那是它的一大優(yōu)勢。

    另外,續保時(shí),保險公司可能會(huì )調整費率,也就是提高保費,其影響因素有年齡、健康狀況、醫療費用水平變化、投保人經(jīng)營(yíng)狀況。這一點(diǎn)要有心理準備。

    以上說(shuō)的保障都是比較好的,

    但它有一個(gè)致命缺陷,我們一定要注意排坑!

    2.3 住院 醫療、特殊門(mén)診

    • 住院治療費用

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    看到了嗎??jì)蓚€(gè)“x”格外刺眼啊。住院醫療里缺個(gè)ICU&CCU的報銷(xiāo)和護理費。

    要知道,真得了重癥,那ICU和CCU肯定就少不了,那這個(gè)費用可不低啊。門(mén)診手術(shù)也一樣,是很常見(jiàn)的,這條也沒(méi)有保障。

    保魚(yú)君不得不說(shuō),這保障也忒不全了,差評!一下子拉低了好感度。

    • 特殊門(mén)診費用

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    我們都知道,癌癥的治療非常復雜,除了普通的治療手段以外,還有一些特殊的治療方式。而健康金福對于特殊門(mén)診的醫療報銷(xiāo)也是非常完善的。

    放療、化療、靶向治療法等治療都在報銷(xiāo)范圍內,這部分費用是非常昂貴的,健康金福對它們都報銷(xiāo),無(wú)疑是非常友好的。

    • 住院前后門(mén)診/急診

    健康金福包含住院前7天和后30天門(mén)診、急診醫療費用,也包含門(mén)診手術(shù),因此保障內容是很全面的。

    03 /

    同類(lèi)產(chǎn)品對比? 

    了解保魚(yú)君的朋友都知道,我們一直以尋找最高性?xún)r(jià)比的產(chǎn)品為己任!

    于是,保魚(yú)君精選了幾款產(chǎn)品,跟健康金福做了一個(gè)對比,方便大家自己取舍。

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    保魚(yú)君一直認為沒(méi)有對比就沒(méi)有傷害!這三款醫療險中從保障力、核保上來(lái)講尊享e生險勝其他兩種產(chǎn)品!

    而從續保、免賠額的角度來(lái)講好醫保又大比分勝出!

    如果追求更好的保障力和續保,那么還是在好醫保和尊享e生這兩款產(chǎn)品種選擇吧。

    接下來(lái),就是具體的評測。

    3.1 健康金福

    這款產(chǎn)品最大的特點(diǎn)是,最高投保年齡是65歲,絕大多數醫療險的最高投保年齡都是60歲,另外產(chǎn)品本身沒(méi)什么大問(wèn)題,該有的保障都有,但沒(méi)有智能核保,沒(méi)有高端治療。

    在產(chǎn)品不停售的前提下,是可以續保的,并且續保無(wú)需審核。

    3.2 好醫保

    最基本的醫療保障,好醫保是足夠的,它的優(yōu)勢在免賠額上,即6年共享1萬(wàn)的免賠額,與每年一萬(wàn)的免賠額相比,孰好孰壞,相比誰(shuí)都清楚。

    另外,好醫保免費贈送的一項保障內容就是質(zhì)子重離子個(gè)人醫療保險。

    好醫保對于質(zhì)子重離子的保障是這么寫(xiě)的:

    在上海市質(zhì)子重離子醫院接受質(zhì)子、重離子放射治療的,在本合同保險金額內,保險人對被保險人支付的質(zhì)子重離子醫療費按60%的比例給付保險金,累計給付限額為100萬(wàn)元,保險人對床位費等費治療費用不承擔保險責任。

    3.3 尊享e生旗艦版

    剛說(shuō)完,質(zhì)子重離子,這就不得不提到2018年初的時(shí)候,尊享e生旗艦版升過(guò)一次級,只干了一件事:增加質(zhì)子重離子治療保障。

     尊享e生旗艦版的質(zhì)子重離子保障內容為:

    健康金福百萬(wàn)醫療險測評

    尊享e生旗艦版對質(zhì)子重離子的放射治療費用,是按100%的比例給付保險金的。

    而普通的放化療法,在普通公立醫院就可以完成,尊享e生也是予以報銷(xiāo)的;但如果你去上海質(zhì)子重離子醫院做普通放化療,那不好意思,不報了。

     從價(jià)格上來(lái)看,好醫保是免費贈送的,而尊享e生旗艦版附加質(zhì)子重離子保障,以30歲男性為例,年保費只增加了10元。

    因此,綜合上來(lái)看,在質(zhì)子重離子保障方面,尊享e生旗艦版是要優(yōu)于好醫保的。加上尊享e生有智能核保功能,投保更加輕松。

    PS:我們來(lái)了解一下什么是質(zhì)子重離子治療:

    質(zhì)子和重離子技術(shù)是惡性腫瘤放射治療中的一種,是國際公認的放療尖端技術(shù),比普通放療效果更好。

    其治療的好處是:治療時(shí)間短,對健康組織傷害小,副作用低,腫瘤局部控制率也較高。

    我國目前質(zhì)子重離子中心籌建項目大概十幾個(gè),但目前大陸投入臨床使用的質(zhì)子重離子醫院,實(shí)際只有兩家,分別位于上海和山東:

    山東淄博萬(wàn)杰腫瘤醫院質(zhì)子治療中心(三級私立醫院)

    上海質(zhì)子重離子醫院(科研機構,暫無(wú)評級,因此大多數醫療險對其治療費用都不報銷(xiāo),醫保也不予報銷(xiāo))

    上海質(zhì)子重離子治療費用統一為每療程27.8萬(wàn)元人民幣。但如果加上住院等其他費用的話(huà),一個(gè)療程的總花費約在36萬(wàn)人民幣左右。山東與上海醫院價(jià)格相近。

    04 /

    保魚(yú)君總結 

    如果想選擇一款保障力更好的產(chǎn)品,或者被保人屬于非標體保魚(yú)君推薦尊享e生。

    想要更好的續保條款,保魚(yú)君推薦好醫保。

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