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  • 四十歲買(mǎi)什么保險好?

    有了相互寶還要保險嗎?看完你就知道了!

    時(shí)間:2019-10-21 10:00:00

    2018年10月17日,相互寶正式上線(xiàn),這短短一年時(shí)間里,相互寶加入人數大有突破8000萬(wàn)的趨勢,正值相互寶上線(xiàn)1周年之際,小編就來(lái)和大家聊聊關(guān)于相互寶的一些事情,感興趣的一起來(lái)看下。


    一、相互寶現狀


    1、互助人數成倍暴漲


    自今年6月份,公示的理賠人數就成倍飆升,5月份第一期,才有10人公示理賠,到6月份第一期,就上漲到100人,增加了10倍。然后就幾乎開(kāi)始翻倍增長(cháng),6月第二期150人,7月第一期,286人;到了第二期,高達496人。兩個(gè)月時(shí)間,互助人數就上升了49.6倍。


    2、分攤金額直線(xiàn)上升


    七月第二期人均分攤1.48元。而5月第一期、第二期人均分攤才0.05元、0.13元。6月第一期、第二期人均分攤0.33、0.51元。兩個(gè)月,人均分攤上升了29.6倍。短短21天,互助人數、分攤金額漲了1倍。雖然相互寶承諾了,2019年人均分攤最高不會(huì )超過(guò)188元??蓴祿j升如此之快,依然讓人心驚。


    二、相互寶扣費為何越扣越多?


    相互寶自上線(xiàn)以來(lái),就吸引了大量的人群。但是,歸根到底,相互寶屬于互助計劃,采用的是先保障再繳費的方式,當被互助者出險后,相互寶會(huì )統一從所有參與者賬戶(hù)里面扣錢(qián)。


    為什么相互寶的分攤金額會(huì )越來(lái)越多呢?原因無(wú)外乎以下3點(diǎn):

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    1、加入的人數越來(lái)越多


    相互寶的參與人數從一開(kāi)始的幾百萬(wàn)到如今的8000萬(wàn),參與人數變多,需要幫助的人也在變多,分攤的金額自然也就變多了。


    2、很多人過(guò)了等待期


    相互寶和保險一樣,是有等待期的,各種因為疾病導致的治療在等待期內出險是不理賠的,相互寶剛成立很多人還在等待期內,自然理賠量就少,但是現在等待期已過(guò),符合理賠要求的人也在變多。


    3、理賠調查壓力大


    相互寶的每一個(gè)互助案件也是需要進(jìn)行理賠調查的,案件數量增多,需要調查的時(shí)間也在延長(cháng),某個(gè)月分攤金額突然增多可能也是由于理賠調查后集中在某個(gè)月份進(jìn)行理賠,相應地當月的理賠金額也就會(huì )有所增加。


    根據相互寶官方給出的預計,2019年的人均分攤不會(huì )超過(guò)188元,也就是說(shuō),最高可能會(huì )達到188元。而2019年以后的分攤金額會(huì )是多少,卻還是個(gè)未知數。


    三、相互寶是否值得加入?


    相互寶的優(yōu)勢


    相互寶上線(xiàn)一年,發(fā)展十分迅速,除了支付寶的大力主推,主要也因為和傳統保險相比,相互寶的加入門(mén)檻非常低。相互寶采用“先保障,后繳費”的方式,只要符合條件,就可以享受到保障,后續別人需要理賠時(shí),大家再均攤費用。


    相互寶還有“陪審團”機制,任何有爭議的案件,都會(huì )先公示,讓會(huì )員決定該不該賠,讓會(huì )員有參與感。


    相互寶存在的風(fēng)險


    相互寶除了有比較明顯的優(yōu)勢之外,也有幾個(gè)大家需要注意的風(fēng)險:

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    風(fēng)險 1 :可能無(wú)法獲得賠付


    保險的本質(zhì)是具有法律效力的合同,而互助計劃并非保險,根據相互寶的宣傳資料提供的信息我們可以看出,相互寶存在一定的不確定性。比如它的宣傳資料上寫(xiě)著(zhù)“出現不可抗力或政策因素,導致相互寶無(wú)法存續官方停止相互寶服務(wù),成員少于 324 萬(wàn)人時(shí),有權主動(dòng)終止或調整該計劃。”也就是說(shuō),互助計劃是否可以維持并無(wú)法保證,而國家對保險的監管?chē)栏?,我們之前說(shuō)過(guò),保險是不可能破產(chǎn)的,即使破產(chǎn)也是有人兜底的。


    風(fēng)險 2 :保障內容可隨時(shí)更改


    保險的保障內容、保障什么不保障什么都是固定的,不是可以隨便更改的,和保險不同,互助計劃并不受限制。


    可能哪個(gè)疾病理賠率高,相互寶的理賠金就更改了。比如甲狀腺癌,相互寶在今年5月就對其進(jìn)行了修改,原本可以賠付30萬(wàn)的互助金現在只能賠付5萬(wàn)元。這樣隨意修改理賠規則,也是相互寶的一大風(fēng)險之一。


    風(fēng)險 3 :保障降低、保費變高


    40歲是很多人走向人生事業(yè)的高峰期,可能在這時(shí)正發(fā)揮著(zhù)“經(jīng)濟頂梁柱”作用,上有老人要贍養,下有兒女要讀書(shū),壓力不可謂不大。而相互寶規定40歲之后只能有10萬(wàn)元的保障,試想這個(gè)時(shí)代10萬(wàn)元,如果真的生病發(fā)生意外,十萬(wàn)元可以解決問(wèn)題嗎?


    反觀(guān)重疾險,40歲之后仍然可以買(mǎi)到50萬(wàn)以上的保額,而隨著(zhù)理賠數量的不斷增多,相互寶的分攤金額勢必還會(huì )不斷上漲,重疾險的保費是投保時(shí)是固定的,不會(huì )隨著(zhù)每年的理賠數而有所增長(cháng)。


    四、要不要退出相互寶?

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    現在來(lái)看:還沒(méi)有必要退出,相互寶2019年的分攤金上限是188元。也就是說(shuō),最多付出188元,就能買(mǎi)到30萬(wàn)/10萬(wàn)的重疾保障。跟商業(yè)保險比,這個(gè)價(jià)格不貴。微醫保一年期重疾險30萬(wàn)保額,每年240元。所以先別著(zhù)急退出。


    別看現在加入相互寶的人數巨多,但有媒體采訪(fǎng)相互寶內部人士,據其透露,相互寶目前是虧損狀態(tài)。雖然支付寶財大業(yè)大,但它畢竟是一個(gè)商業(yè)機構。虧的太多,它可能也不會(huì )愿意繼續兜底。相互寶的條款也白紙黑字明確了:本計劃不是保險,我們不承諾您能夠獲得確定的風(fēng)險保障。


    五、有了相互寶,還要保險嗎?


    很多人說(shuō),相互寶這么便宜,是不是有了相互寶就可以不用保險了,其實(shí)上面小編說(shuō)了那么多,大家應該可以看出相互寶和保險之間的一些區別,僅僅依靠相互寶來(lái)抵擋風(fēng)險,是遠遠不夠的。


    一個(gè)完善的家庭保障,離不開(kāi)醫療險、重疾險、意外險和定期壽險,它們在各自的崗位上為我們的生命財產(chǎn)發(fā)揮著(zhù)各不相同的責任??梢哉f(shuō),每個(gè)人想要全面的保障,它們一個(gè)都不能少。


    相互寶的出現有它重要的意義所在,但相互寶北非保險。好了,今天的文章就分享到這里,希望你們喜歡。

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